Kalkulator Sankcji Kredytu Darmowego (SKD)

Warszawa, dnia 2026-09-05 r. KREDYTOBIORCA: Jan Kowalski PESEL: 85031401234 Adres zamieszkania: ul. Marszałkowska 10/25, 00-590 Warszawa Tel.: 500 123 456 E-mail: jan.kowalski@example.pl KREDYTODAWCA: Alior Bank S.A. ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa KRS: 0000305178, NIP: 107-00-10-731 OŚWIADCZENIE O SKORZYSTANIU Z SANKCJI KREDYTU DARMOWEGO (art. 45 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim) Dotyczy: Umowy kredytu konsumenckiego / pożyczki gotówkowej nr KRED/2022/WAW/09842 z dnia 2022-04-15 r. Działając w imieniu własnym, jako konsument w rozumieniu art. 22[1] Kodeksu cywilnego, niniejszym składam formalne oświadczenie woli na podstawie art. 45 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1028 z późn. zm. – dalej: „UKK”), o skorzystaniu z przysługującej mi SANKCJI KREDYTU DARMOWEGO w stosunku do wyżej wymienionej Umowy. UZASADNIENIE: W toku weryfikacji postanowień Umowy nr KRED/2022/WAW/09842 stwierdzono rażące naruszenia bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa konsumenckiego, w tym w szczególności: 1. Naruszenie art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 4 i 7 UKK: Bank wliczył prowizję lub ubezpieczenie do kwoty kapitału i naliczał od nich odsetki umowne. Zgodnie z art. 5 pkt 7 UKK całkowitą kwotą kredytu są wyłącznie środki wypłacone konsumentowi na rękę. Naliczanie odsetek od fikcyjnego długu narusza ustawę. Podstawa: TSUE C-377/14, C-472/20, C-678/22, uchwała Sądu Najwyższego III CZP 90/22. 2. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 6 i 7 UKK: Niezgodne z rzeczywistością wyliczenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (zaniżenie RRSO przez pominięcie ubezpieczenia powiązanego lub brak definicji składowych stopy procentowej marża + wskaźnik bazowy). Podstawa: art. 30 ust. 1 pkt 7 UKK oraz załącznik nr 1 do ustawy. 3. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 10 UKK: Blankietowa klauzula uprawniająca bank do jednostronnej zmiany tabeli opłat i prowizji lub oprocentowania (np. w oparciu o „decyzję zarządu” lub ogólną „sytuację rynkową” bez algorytmu matematycznego). Podstawa: art. 30 ust. 1 pkt 10 UKK, art. 385[1] k.c., Dyrektywa 93/13/EWG. 4. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 16 w zw. z art. 49 UKK: Brak jednoznacznego pouczenia, że w przypadku wcześniejszej spłaty konsument ma prawo do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu, w tym prowizji i opłat przygotowawczych. Podstawa: Wyrok TSUE C-383/18 (Lexitor), art. 49 UKK. Zgodnie z ugruntowanym orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (w tym wyrok w sprawach C-377/14 Radlinger, C-472/20, C-678/22) oraz uchwałą Sądu Najwyższego z dnia 26 października 2023 r. (sygn. akt III CZP 90/22), pojęcie „całkowitej kwoty kredytu” nie obejmuje żadnych kwot, które konsument zobowiązany jest uiścić na rzecz kredytodawcy tytułem prowizji lub opłat. Włączenie tych kosztów do kapitału kredytu i naliczanie od nich oprocentowania stanowi bezpośrednie i niebudzące wątpliwości naruszenie ustawy o kredycie konsumenckim. Skutkiem złożenia niniejszego oświadczenia jest przekształcenie spornego kredytu w kredyt darmowy, co oznacza, iż kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wyłącznie czystego kapitału kredytu (faktycznie wypłaconych środków), bez jakichkolwiek odsetek, prowizji, opłat przygotowawczych czy składek ubezpieczeniowych należnych bankowi. W ZWIĄZKU Z POWYŻSZYM WZYWAM PAŃSTWA DO: 1. Zwrotu na moją rzecz nienależnie pobranych odsetek, prowizji oraz pozaodsetkowych kosztów kredytu w łącznej kwocie: 35 447,03 PLN (słownie: trzydzieści pięć tysięcy czterysta czterdzieści siedem złotych 03/100) w nieprzekraczalnym terminie 14 DNI od dnia doręczenia niniejszego oświadczenia, na następujący rachunek bankowy: 12 1020 1026 0000 1234 5678 9012 2. Sporządzenia i doręczenia mi w terminie 14 dni zaktualizowanego harmonogramu spłat kredytu, uwzględniającego wyłącznie raty czystego kapitału (nowa miesięczna rata kredytu 0% wynosi 1000,00 PLN) bez jakichkolwiek odsetek i kosztów. Jednocześnie zastrzegam, iż w przypadku bezskutecznego upływu wyznaczonego 14-dniowego terminu, sprawa zostanie niezwłocznie skierowana na drogę postępowania sądowego za pośrednictwem adwokata lub radcy prawnego, wraz z żądaniem zasądzenia należności głównej, ustawowych odsetek za opóźnienie (art. 481 § 1 i § 2 Kodeksu cywilnego) za każdy dzień zwłoki oraz obciążenia Państwa Banku wszelkimi kosztami procesu i zastępstwa procesowego. ............................................................ (własnoręczny podpis kredytobiorcy)