Przejdź do treści
PrawnikGO.pl
Kalkulator · kredyty hipoteczne

Kalkulator WIBOR i odWIBORowania kredytu

Sprawdź, ile zyskasz na wyeliminowaniu nieuczciwej klauzuli WIBOR z umowy kredytu hipotecznego. Wylicz zwrot nadpłat od banku i spadek miesięcznej raty, a potem wygeneruj przedsądową reklamację bankową i wniosek o zabezpieczenie powództwa (art. 755 KPC).

  • art. 385¹ KC
  • art. 384 KC
  • art. 755 KPC
  • TSUE C-776/19
  • TSUE C-471/24
  • Zgodność z orzecznictwem TSUE i sądów okręgowych
  • 10 największych banków w Polsce
  • Generator reklamacji z rygorem milczącego uznania
  • Stan prawny: 2026
Stawki w symulacji
WIBOR 3M
5,85%
WIBOR 6M
5,86%
Termin na odpowiedź na reklamację
30 dni

Marżę banku podstawiamy z typowej oferty wybranego banku — możesz ją zmienić w kalkulatorze.

Zleć pozew kancelarii
1

Parametry kredytu hipotecznego

Kwota i okres kredytu
Oprocentowanie
Wskaźnik referencyjny
Wynik · odWIBORowanieart. 385¹ KC

Porównanie rat i kosztu kredytu

Zwrot nadpłat od banku (w gotówce)

+98 418 zł

Za 89 dotychczas spłaconych rat kredytu.

Rata bieżąca · WIBOR 5.85%3384 zł
Rata bez WIBOR · marża 1.85%1875 zł
Oszczędność na 1 racie
-1509 zł (-45%)
Spłacone raty (zwrot gotówkowy)
89 rat (98 418 zł)
Pozostałe raty (oszczędność w przyszłości)
211 rat (318 399 zł)
Łączny koszt odsetek z WIBOR
565 200 zł
Łączny koszt odsetek bez WIBOR
112 500 zł
Łączna korzyść do końca spłatyZwrot gotówkowy + zaoszczędzone odsetki na 211 ratach
+416 817 zł
Znajdź prawnika od kredytów WIBOR

Symulacja orientacyjna: nadpłaty liczone z uśrednionych historycznych stawek WIBOR, przyszłe oszczędności przy obecnej stawce. Skutek w konkretnej umowie zależy od jej treści i rozstrzygnięcia sądu.

01Podstawa prawna

Na czym opiera się roszczenie WIBOR

Przepisy i orzecznictwo, z których korzystają moduły kalkulatora i generowane pisma.

  • 01art. 385¹ § 1 KC

    Klauzula abuzywna i odWIBORowanie

    Postanowienie o zmiennej stawce WIBOR może zostać uznane za niedozwolone. Wtedy kredyt oprocentowany jest wyłącznie stałą marżą banku, a bank zwraca nienależnie pobrane odsetki.

  • 02art. 384 KC

    Doręczenie wzorca umowy

    Regulamin fixingu stawek WIBOR powinien zostać doręczony konsumentowi przed zawarciem umowy. Brak doręczenia to jeden z głównych zarzutów procesowych.

  • 03TSUE C-776/19, C-125/18

    Obowiązek informacyjny banku

    Bank musiał rzetelnie poinformować o ryzyku i przedstawić symulację skrajnego wzrostu stóp procentowych — samo oświadczenie o „świadomości ryzyka” nie wystarcza.

  • 04art. 755 KPC

    Zabezpieczenie na czas procesu

    Sąd może obniżyć ratę do samej marży lub wstrzymać spłatę do prawomocnego wyroku, z zakazem wypowiedzenia umowy i wpisów w BIK.

02Pytania i odpowiedzi

Najczęstsze pytania o WIBOR

Na czym polega tzw. odWIBORowanie kredytu hipotecznego?
OdWIBORowanie to usunięcie z umowy kredytu postanowienia dotyczącego zmiennej stawki WIBOR jako klauzuli abuzywnej (art. 385¹ § 1 KC). W efekcie kredytobiorca spłaca kredyt wyłącznie z uwzględnieniem stałej marży banku (np. 1,8% rocznie), a bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich dotychczas nienależnie pobranych odsetek.
Jakie wady prawne posiadają umowy kredytów z WIBOR-em?
Głównymi zarzutami procesowymi są: brak doręczenia konsumentowi regulaminu fixingu stawek WIBOR przed zawarciem umowy (art. 384 KC), konflikt interesów banków ustalających stawkę w procesie fixingu oraz brak rzetelnej informacji i symulacji skrajnego wzrostu stóp procentowych (wyroki TSUE C-776/19 i C-125/18).
Czy sąd może zawiesić płatność rat kredytu na czas procesu (art. 755 KPC)?
Tak. Sądy powszechne coraz częściej udzielają zabezpieczenia powództwa poprzez obniżenie raty do samej marży lub całkowite wstrzymanie obowiązku spłaty rat do czasu prawomocnego wyroku, z jednoczesnym zakazem wypowiedzenia umowy przez bank i zakazem wpisów w BIK.
Następny krok

Spór z bankiem o WIBOR zaczyna się od analizy umowy

Prawnik od kredytów hipotecznych przeanalizuje umowę i regulamin, przygotuje reklamację, pozew i wniosek o zabezpieczenie, a potem poprowadzi sprawę przed sądem.

Znajdź prawnika od kredytów WIBORZnajdź kancelarię