Przejdź do treści
PrawnikGO.pl
Kalkulator · kredyty frankowe

Kalkulator frankowy

Korzyść z unieważnienia umowy kredytu CHF/EUR: zwrot nadpłaty ponad wypłacony kapitał według teorii dwóch kondykcji, wstrzymanie płatności rat na czas procesu i wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej — z generatorem wezwania do banku i wniosku o zabezpieczenie.

  • art. 385¹ KC
  • art. 405 i 410 KC
  • III CZP 6/21
  • TSUE C-520/21
  • TSUE C-287/22
  • Bezpłatnie, bez zakładania konta
  • Wynik orientacyjny — nie zastępuje porady prawnej
  • Stan prawny: 2026
Kluczowe liczby sprawy frankowej
Odsetki ustawowe za opóźnienie
9,25%
Opłata od pozwu konsumenta (art. 13 ust. 2 KSCU)
max 1 000 zł
Termin z wezwania do zapłaty
14 dni
Wynagrodzenie banku za kapitał
0 zł

Wynagrodzenie za korzystanie z kapitału wykluczył TSUE w wyroku C-520/21. Stawka odsetek — stan na 6 października 2026 r.

1

Parametry kredytu walutowego (CHF / EUR)

Dane z umowy kredytu i zaświadczeń bankowych. Kalkulator wylicza bilans rozliczenia według teorii dwóch kondykcji (uchwała 7 sędziów SN III CZP 6/21).

Umowa kredytu
zł
Kwota udostępniona przez bank
Najczęściej lata 2005–2009
lat
Standardowo 30 lat (360 rat)
Dotychczasowe spłaty na rzecz banku
zł
Z zaświadczenia o historii spłat z banku
zł
Niski wkład własny, ubezpieczenie pomostowe
zł
Mimo spłat saldo w PLN jest wyższe niż kapitał
zł
Kwota do zawieszenia wnioskiem o zabezpieczenie
Bilans z bankiemteoria 2 kondykcji

Korzyść z unieważnienia

Łączna korzyść majątkowa frankowicza

488 000 zł

Zwrot nadpłaty + skasowanie salda banku + wykreślenie hipoteki z KW i czysta księga wieczysta.

Spłacony kapitał banku130%

✓ Kapitał spłacony w całości! 100% szans na wstrzymanie rat (TSUE C-287/22).

Czysta nadpłata ponad kapitał do zwrotuWpłacono łącznie: 443 000 zł vs kapitał: 340 000 zł
103 000 zł
Skasowanie wirtualnego salda długuBank bezpowrotnie traci prawo do żądania tej kwoty
385 000 zł
Odsetki ustawowe za 2 lata procesu (9,25% rocznie, stan na 6 października 2026 r.)Zgodnie z wyrokiem TSUE C-28/22 należne od wezwania do zapłaty
+ 81 955 zł
Wstrzymana rataPo udzieleniu zabezpieczenia (TSUE C-287/22)
3100 zł / mc

Zero wynagrodzenia dla banku (TSUE C-520/21)

Bank nie ma prawa żądać ani grosza za korzystanie z udostępnionego kapitału, ani żadnej waloryzacji wskaźnikami inflacji. Oddajesz wyłącznie nominalny kapitał, a jeśli spłaciłeś więcej – bank zwraca nadpłatę z odsetkami ustawowymi za opóźnienie (9,25%).
Znajdź prawnika od kredytów frankowych

Szacunek orientacyjny na podstawie wpisanych kwot. Dokładne rozliczenie wymaga zaświadczenia o historii spłat i analizy umowy przez prawnika.

01Przewodnik frankowicza 2026

Droga do całkowitego uwolnienia się od banku

Dzięki jednolitemu orzecznictwu TSUE i Sądu Najwyższego proces z bankiem nie jest już obarczony ryzykiem niepewności. Poznaj kolejne etapy postępowania i dowiedz się, jak odzyskać nadpłacone setki tysięcy złotych.

  • 01Krok 1

    Zaświadczenie o historii spłat i analiza abuzywności

    Pierwszym krokiem jest pobranie z banku zaświadczenia o historii spłat (wykaz wszystkich rat kapitałowo-odsetkowych uiszczonych od dnia zawarcia umowy w PLN i CHF) oraz historii zmian oprocentowania. Doświadczony adwokat weryfikuje klauzule przeliczeniowe w oparciu o rejestr klauzul niedozwolonych UOKiK.

  • 02Krok 2 · art. 455 KC

    Wezwanie przedsądowe i odsetki ustawowe 9,25%

    Wysłanie do banku oficjalnego wezwania do zapłaty (art. 455 KC) wyznacza 14-dniowy termin na zwrot świadczeń nienależnych. Po bezskutecznym upływie tego terminu bank popada w opóźnienie, co generuje na rzecz kredytobiorcy odsetki ustawowe w wysokości aż 9,25% rocznie (wyrok TSUE C-28/22).

  • 03Krok 3 · art. 730 KPC

    Pozew z wnioskiem o wstrzymanie rat

    W pozwie składany jest wniosek o zabezpieczenie powództwa w oparciu o wyrok TSUE C-287/22. Sąd Okręgowy w terminie kilku tygodni wydaje postanowienie zawieszające spłatę rat. Kredytobiorca przestaje płacić bankowi, a zaoszczędzone pieniądze (np. 3.000–5.000 zł miesięcznie) pozostają w domowym budżecie.

  • 04Krok 4

    Prawomocny wyrok, zwrot nadpłaty i czysta księga wieczysta

    Sąd ustala nieważność umowy ex tunc i zasądza zwrot nienależnych świadczeń wg teorii dwóch kondykcji. Bank dokonuje przelewu nadpłaconych środków, a na podstawie prawomocnego wyroku następuje bezpowrotne wykreślenie hipoteki z Działu IV księgi wieczystej.

02Pytania i odpowiedzi

Najczęstsze pytania frankowiczów

Na czym polega Teoria Dwóch Kondykcji w sprawach frankowych?
Zgodnie z uchwałą 7 sędziów Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21), po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu frankowiczowi i bankowi przysługują dwa całkowicie odrębne, niezależne roszczenia o zwrot nienależnego świadczenia (art. 405 w zw. z art. 410 KC). Sąd nie ma prawa samodzielnie potrącać roszczeń (obalenie tzw. teorii salda) – bank musi oddać kredytobiorcy WSZYSTKIE wpłacone raty kapitałowo-odsetkowe oraz opłaty okołokredytowe wraz z odsetkami za opóźnienie (9,25% — stan na 6 października 2026 r.), a rozliczenie wypłaconego przed laty kapitału następuje dopiero na skutek oświadczenia o potrąceniu.
Czy mogę legalnie przestać płacić raty kredytu jeszcze w trakcie procesu sądowego?
Tak! Zgodnie z przełomowym wyrokiem TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-287/22 (Getin Noble Bank), polskie sądy mają obowiązek udzielać zabezpieczenia powództwa (art. 730 i 755 KPC), jeżeli kredytobiorca spłacił już na rzecz banku równowartość nominalnego kapitału. Postanowienie o zabezpieczeniu zwalnia z obowiązku uiszczania rat do czasu prawomocnego wyroku, zakazuje bankowi wypowiedzenia umowy oraz zabrania dokonywania negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Czy bank może domagać się ode mnie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału lub waloryzacji?
Nie. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w precedensowym wyroku z 15 czerwca 2023 r. (sprawa C-520/21) oraz kolejnych orzeczeniach definitywnie orzekł, że prawo Unii Europejskiej (dyrektywa 93/13/EWG) stoi na przeszkodzie jakimkolwiek roszczeniom banku wykraczającym poza zwrot nominalnego kapitału udostępnionego konsumentowi. Bank nie może żądać żadnego wynagrodzenia, odsetek waloryzacyjnych ani rekompensaty inflacyjnej.
Jak przebiega wykreślenie hipoteki banku z księgi wieczystej po wyroku?
Prawomocny wyrok ustalający nieważność umowy kredytu stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki przymusowej lub umownej z Działu IV księgi wieczystej. Kredytobiorca wzywa bank do wydania listu mazalnego (zgody na wykreślenie hipoteki na podstawie art. 95 ustawy o księgach wieczystych i hipotece), a w razie odmowy lub zwłoki banku, prawomocny wyrok sądu zastępuje oświadczenie woli banku i pozwala na bezpośrednie złożenie wniosku do sądu wieczystoksięgowego.
Czy mogę pozwać bank, jeśli kredyt został już całkowicie spłacony?
Tak! Całkowita spłata kredytu nie pozbawia konsumenta roszczeń o zwrot świadczeń nienależnych pobranych przez bank na podstawie nieważnej umowy. W takim pozwie żąda się zwrotu całej nadpłaty ponad nominalny kapitał wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Roszczenia konsumenta przedawniają się z terminem ogólnym (art. 118 KC), a bieg przedawnienia rozpoczyna się dopiero od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o abuzywności umowy.
Dlaczego ugody oferowane przez banki (tzw. propozycja KNF) są nieopłacalne?
Ugoda bankowa według propozycji Przewodniczącego KNF polega na przewalutowaniu kredytu CHF na kredyt w PLN ze stawką WIBOR (lub WIRON) od początku trwania umowy. W praktyce oznacza to zamianę nieuczciwego kredytu frankowego na drogi kredyt złotowy o wysokim oprocentowaniu. Unieważnienie umowy w sądzie daje Frankowiczowi od 2 do 4 razy większą korzyść finansową, całkowite wyzerowanie zadłużenia i zwrot nadpłaty w gotówce.
Ile wynosi opłata sądowa od pozwu frankowego?
Zgodnie z art. 13 ust. 2 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (KSCU), opłata stosunkowa w sprawach o roszczenia wynikające z czynności bankowych od konsumenta wynosi maksymalnie 1 000 zł, bez względu na to, czy wartość przedmiotu sporu wynosi 200 tysięcy, czy 2 miliony złotych. W przypadku wygrania sprawy bank ma obowiązek zwrócić tę kwotę konsumentowi w całości wraz z kosztami zastępstwa procesowego.
Następny krok

Kwota z kalkulatora to początek, nie koniec sprawy

Prawnik od kredytów frankowych przeanalizuje umowę i historię spłat, wyśle wezwanie do banku i złoży pozew z wnioskiem o wstrzymanie rat.

Znajdź prawnika od kredytów frankowych