Przejdź do treści
PrawnikGO.pl
Kalkulator · prawo upadłościowe

Kalkulator upadłości konsumenckiej

Symulacja planu spłaty wierzycieli, wyliczenie kwoty definitywnego umorzenia długu i środków na najem po sprzedaży mieszkania, radar 30-dniowych terminów KRZ dla zarządów spółek oraz generator wniosku o upadłość i zgłoszenia wierzytelności.

  • art. 491¹⁵ Pr. upadł.
  • art. 491¹³ Pr. upadł.
  • art. 491²¹ Pr. upadł.
  • art. 146 Pr. upadł.
  • art. 299 KSH
  • Bezpłatnie, bez zakładania konta
  • Wynik orientacyjny — nie zastępuje porady prawnej
  • Stan prawny: 2026
Upadłość konsumencka w liczbach
Opłata od wniosku (art. 76a KSCU)
30 zł
Plan spłaty bez winy
do 36 mies.
Plan spłaty przy rażącym niedbalstwie
36–84 mies.
Środki na najem po sprzedaży lokalu
12–24 mies.
Wniosek zarządu spółki
30 dni
1

Zobowiązania i sytuacja majątkowa dłużnika

Wysokość długu, dochody oraz koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Kalkulator wyznaczy kwotę wolną z art. 833 KPC i prognozę planu spłaty wierzycieli (art. 491[15] Pr. upadł.).

Dług, dochody i koszty utrzymania
zł
zł
Minimalna krajowa netto w 2026 r.: ok. 3510 zł
os.
Zwiększa kwotę wolną od potrąceń o koszty utrzymania
zł
Puste = przyjmujemy kwotę wolną od potrąceń
Plan spłaty wierzycieli
36 mies.
12 mies.36 mies.

Zasady prawne ustalania planu spłaty wierzycieli (PSW)

Sąd ustala plan spłaty, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego, konieczność utrzymania upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu, w tym ich potrzeby mieszkaniowe, wysokość niezaspokojonych wierzytelności i stopień zaspokojenia wierzycieli w przyszłości. Rata nie może uniemożliwiać godnej egzystencji dłużnika (art. 491[15] ust. 4 Prawa upadłościowego).

Blokada komorników z mocy prawa (art. 146)

Z dniem ogłoszenia upadłości wszelkie postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu z mocy prawa, a po uprawomocnieniu postanowienia — bezwzględnemu umorzeniu!

Symulacja oddłużenia

Sądowe oddłużenie

Kwota długu do umorzenia

—

Wpisz łączną kwotę zadłużenia i miesięczny dochód netto — symulacja przeliczy się od razu.

Znajdź prawnika od upadłości konsumenckiej

Symulacja orientacyjna. Ratę i długość planu spłaty ustala sąd upadłościowy po zbadaniu możliwości zarobkowych dłużnika i kosztów utrzymania jego rodziny.

01Przewodnik prawny

Jak wygląda upadłość konsumencka i oddłużenie w Polsce

Upadłość konsumencka to procedura sądowa umożliwiająca osobom fizycznym legalne i trwałe uwolnienie się od długów, których nie są w stanie spłacić. Od 2020 r. polskie prawo upadłościowe jest jednym z najbardziej liberalnych w Europie, stawiając na pierwszym miejscu oddłużenie człowieka i powrót do normalnego życia gospodarczego.

  • 01art. 491¹⁵ Pr. upadł.

    Ustalenie raty planu spłaty wierzycieli (PSW)

    Rata planu spłaty nie jest równa wysokości długu podzielonej przez liczbę miesięcy. Sąd bada realne możliwości zarobkowe dłużnika oraz jego niezbędne koszty egzystencji (czynsz, media, leki, utrzymanie dzieci). Jeśli dłużnik zarabia minimalną krajową, a koszty utrzymania rodziny pochłaniają większość pensji, rata może wynosić zaledwie symboliczne 200–500 zł miesięcznie, a pozostała część wielusettysięcznego długu zostaje umorzona.

  • 02art. 491¹⁶ ust. 1 Pr. upadł.

    Umorzenie zobowiązań bez planu spłaty

    W sytuacji, gdy osobista sytuacja upadłego w sposób oczywisty wskazuje, że nie byłby on zdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli (np. ze względu na wiek emerytalny, trwałą niepełnosprawność, brak majątku i minimalne świadczenie rentowe), sąd umarza zobowiązania dłużnika w całości bez wyznaczania jakichkolwiek rat!

  • 03art. 491¹³ Pr. upadł.

    Ochrona potrzeb mieszkaniowych

    Jeżeli upadły posiadał mieszkanie lub dom, które syndyk zlikwidował (sprzedał), upadły nie trafia na bruk. Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości sędzia-komisarz wydziela upadłemu sumę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu w danej miejscowości na okres od 12 do 24 miesięcy, zapewniając dłużnikowi i jego rodzinie środki na wynajem dachu nad głową.

  • 04art. 146 Pr. upadł.

    Cyfryzacja w KRZ i natychmiastowa blokada windykacji

    Od 1 grudnia 2021 r. wszystkie sprawy upadłościowe toczą się wyłącznie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ). Z chwilą obwieszczenia o ogłoszeniu upadłości firmy windykacyjne tracą prawo do nękania dłużnika telefonami i wizytami, a toczące się komornicze zajęcia pensji ulegają natychmiastowemu zawieszeniu z mocy prawa (art. 146 Pr. upadł.).

02Pytania i odpowiedzi

Najczęstsze pytania o upadłość i oddłużenie

Ile trwa Plan Spłaty Wierzycieli w upadłości konsumenckiej?
Zgodnie z art. 491[15] ust. 1 Prawa upadłościowego, jeżeli dłużnik nie doprowadził do niewypłacalności umyślnie ani wskutek rażącego niedbalstwa, plan spłaty ustala się na okres nieprzekraczający 36 miesięcy (do 3 lat). Jeżeli upadły doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub rażąco niedbale, plan spłaty może trwać od 36 do maksymalnie 84 miesięcy (art. 491[15] ust. 1a).
Czy w upadłości konsumenckiej długi są umarzane całkowicie?
Tak. Po wykonaniu planu spłaty wierzycieli sąd upadłościowy wydaje postanowienie o definitywnym umorzeniu pozostałych zobowiązań upadłego powstałych przed ogłoszeniem upadłości (art. 491[21] ust. 1). Ponadto w sytuacji trwałej niezdolności do pracy i spłat (np. ciężka choroba, niepełnosprawność), sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty (art. 491[16] ust. 1).
Co dzieje się z komornikiem po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
Z dniem ogłoszenia upadłości wszelkie postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu z mocy prawa na podstawie art. 146 ust. 1 Prawa upadłościowego. Komornik nie może dokonywać nowych potrąceń z wynagrodzenia ani z rachunków bankowych dłużnika, a po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości postępowania egzekucyjne ulegają umorzeniu.
Co w przypadku sprzedaży mieszkania upadłego?
Zgodnie z art. 491[13] ust. 1 Prawa upadłościowego, jeżeli w skład masy upadłości wchodzi lokal mieszkalny lub dom, z sumy uzyskanej z jego sprzedaży wydziela się upadłemu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego na okres od 12 do 24 miesięcy, zabezpieczając dach nad głową dłużnika i jego rodziny.
Jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej?
Zgodnie z art. 491[21] ust. 2 Prawa upadłościowego umorzeniu nie podlegają: zobowiązania o charakterze alimentacyjnym, renty z tytułu odszkodowania za wywołanie rozstroju zdrowia lub śmierci, wierzytelności z tytułu kar grzywny orzeczonych przez sąd oraz zobowiązania do naprawienia szkody wynikające z przestępstwa lub wykroczenia. Wszystkie pozostałe długi bankowe, pożyczki, chwilówki i zaległości cywilnoprawne podlegają pełnemu umorzeniu.
Ile kosztuje złożenie wniosku o upadłość konsumencką?
Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej jest symboliczna i wynosi zaledwie 30 zł (art. 76a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Pozostałe koszty postępowania (wynagrodzenie syndyka) tymczasowo pokrywa Skarb Państwa, a ich rozliczenie następuje dopiero w planie spłaty wierzycieli w miarę możliwości dłużnika.
Czy były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?
Tak! Od nowelizacji przepisów w 2020 r. były przedsiębiorca (po wyrejestrowaniu jednoosobowej działalności gospodarczej z CEIDG) może złożyć wniosek o upadłość konsumencką nawet dzień po zamknięciu firmy. Długi firmowe (w tym wobec ZUS, Urzędu Skarbowego, banków i dostawców) są traktowane jak zwykłe długi i mogą zostać umorzone w planie spłaty.
Następny krok

Wniosek o upadłość musi przejść przez KRZ bez braków formalnych

Prawnik od upadłości konsumenckiej przygotuje wniosek z wykazem wierzycieli i majątku, wskaże właściwą ścieżkę oddłużenia i będzie reprezentować Cię przy ustalaniu planu spłaty.

Znajdź prawnika od upadłości